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尚福林谈金融范畴七大热门:银行总体危险可

时间:2017-08-04 12:33来源:未知 作者:admin 点击:
中国银监会主席尚福林日前在《行政管理改革》刊发《 银行业 改革立异与风险防备》一文,对 银行 业不良贷款、企业“融资难、融资贵”、银行理财和资产治理业务、互联 网金融 、非法集资、社会信用环境建设、市场化债转股等七个当前金融领域热点问题进行了剖

  中国银监会主席尚福林日前在《行政管理改革》刊发《银行业改革立异与风险防备》一文,对银行业不良贷款、企业“融资难、融资贵”、银行理财和资产治理业务、互联网金融、非法集资、社会信用环境建设、市场化债转股等七个当前金融领域热点问题进行了剖析。尚福林指出,随着一些行业产能过剩矛盾进一步显性化,“僵尸企业”重组退出,部分企业的债务风险暴露可能还会有所增加。虽然风险压力较大,但我国银行业仍有较强应对实力,总体风险仍旧可控,未来应对风险仍有较强的财务基础。

  原文节选如下:

  对当前金融领域若干热门问题的思考

  (一)关于银行业不良贷款

  截至2016年12月末,商业银行不良贷款率为1.81%。2016年以来不良贷款总量继承上升,但增量和增幅与2015年同期相比有所下降。不良贷款上升,反应出近年来宏观经济运行中的一些矛盾在银行业中逐渐浮现。跟着一些行业产能多余抵触进一步显性化,“僵尸企业”重组退出,部门企业的债权风险暴露可能还会有所增长。但与国际同业比拟,目前我国商业银行的不良贷款率仍旧处于较低程度。重要有两方面起因:一是这一轮不良贷款回升的基数十分低。经由银行业十多年的改造发展 香港马会开奖,商业银行不良贷款率持续降低,在2011年降到0.9%的历史低点。二是不良贷款市场化处置与核销力度加大,有效消化了不良存量。从前三年,商业银行核销处理不良贷款两万多亿元。同时,积极翻新银行不良资产处置方式,2016年上半年已正式试点不良资产证券化和收益权转让。

  总体上看,固然风险压力较大,但我国银行业仍有较强应对实力,总体风险依然可控。截至2016年9月末,贸易银行资本和拨备共计为16.9万亿元,不仅能够笼罩已裸露的1.49万亿元不良贷款,而且对潜在的信贷丧失也有比拟充分的应答筹备。再加上银行业利润持续坚持增加,将来应对风险仍有较强的财务基本。

  (二)对于企业“融资难、融资贵”

  近年来企业反映比较突出的“融资难、融资贵”问题,本质上是金融资源配置分歧理,以及资金供需结构不均衡、不匹配的问题,这是个世界性困难。一方面,部分企业“融资难、融资贵”属于市场“优越劣汰”、经济转型升级和化解产能过剩中的畸形景象,是市场优化资源配置的必定要求。另一方面,也有市场机制不健全、政策落实不到位、配套不完善等原因,需要隔靴搔痒、着力解决。

  关于小微企业的“融资难、融资贵”问题,一方面与企业所处的发展阶段有关,初创期、成长期跟成熟期的企业危险水平不一样,资金的参与方法也应当有所不同,如高科技企业初创期更合适由天使投资、风险投资等股权投资予以支撑。银行业正在依据这一法则,踊跃摸索投贷联动试点以缓解问题。另一方面,也与小微企业本身的特色亲密相干,如小微企业往往信用积聚不足(也就是“缺信誉”);财务报表不标准(也就是“缺信息”);典质担保不足(也就是“缺增信”)等,使其难以合乎银行放贷前提。详细到“融资贵”问题,利率方面,2016年6月,非金融企业及其余部分贷款加权均匀利率为5.26%,比2014年年底降落了1.5个百分点。用度方面,局部第三方服务收费和民间借贷利率持续增高,变相增添了企业融资本钱。

  针对“融资难、融资贵”问题,银监会出台了多项政策制度,银行业也创新了良多措施方法。一是改良工作方式方式来获取有效信息,包含看“三品”(产品、押品和企业主的人品);看“三表”(水表、电表、税表);看现场(自动“上门”考核企业)等等。同时,还推动部分地方建立了小企业信息平台。实践表明,解决小微企业等“融资难、融资贵”的问题,不仅需要银行业及其监管部门下苦工夫,也需要社会共同尽力和各有关方面积极参与。二是大力清算和规范服务收费。近年来银监会联合有关部门出台一系列政策制度,持续屡次大范畴开展银行业服务收费督查检讨和清理整理工作,严格落实“七不准、四公开”要求。目前,银行服务收费名目已大幅缩减,部分基础金融服务免费提供。下一步,不仅需要银行业管好本人,也需要鼎力规范第三方收费,规范好民间借贷。三是完善中介支持体制。推进落实国务院出台的《关于促进融资担保行业加快发展的意见》,特别是鼎力发展政府支持的融资担保和再担保机构,作为服务小微和“三农”的主力军,为支持实体经济发展创造更好的条件。

  (三)关于银行理财和资产管理业务

  近年来,银行、信托、证券、基金和保险等各类金融机构开展了多种形式的资产管理业务,发展较快。银行理财业务作为衔接直接融资工具和居民财产的桥梁,改良了社会融资构造 香港赛马会官方网资料;将资金投向契合国度工业政策的领域,进步了资金配置效力;满意了国民大众的投资需要,增加了居民财产性收入,如银行理财产品2015年为居民发明的收益到达8650亿元。但同时,理财业务在疾速发展中,也暴露出信息披露不充足、误导销售等问题。不少投资者还存在意识误区,认为银行理财就是本钱较高的存款,“银行理财是投资、投资者要承当风险”的理念在全社会还需要深入。

  从国际上看,各国均对资管业务履行严格监管。只有持牌金融机构才干开展资管业务,发行产品也需要事先审批;不容许资金池运作和期限错配,严厉管控投资杠杆和委外投资,严格规范信息披露和产品销售等。

  针对银行理财业务存在的问题,银监会加强了规范管理。指点建立银行业理财信息登记体系,对理财产品实施实时、动态监测;推动设立专营部门,集中统一管理理财业务,加强风险隔离;对理财产品实行专区销售并全程同步录音录像,严禁私售“飞单”等。下一步,银监会将鉴戒国际教训,深刻研讨海内实践,进一步加强对银行理财业务的监管。引诱理财业务规范发展,推进银行理财业务加快转型,规范资金池业务以严控期限错配和投资杠杆,强化穿透管理以增进缩短融资链条、降低融资成本。

  (四)关于互联网金融

  总体上看,互联网金融可以分为两大类:一是“金融+互联网”,即持牌金融机构应用互联网信息科技等,进级改革传统金融业务的运作模式;二是“互联网+金融”,即互联网企业或平台借助互联网信息科技发展类金融甚至金融业务等。国际上广泛以为互联网金融实质仍为金融,须要获得金融牌照并实用同一的监管规矩。依照公正竞争、依法合规准则,根据业务的金融属性,纳入现行金融监管系统归口管理,重点关注互联网业务模式是否存在召募大众资金、公然发行证券、从事资产管理和债务拆分转让等行动,更加重视信息表露和投资者维护。

  从我国实际看,互联网金融,特殊是P2P网络借贷发展较快,在缓解小微企业融资难、知足民间资本投资需求等方面施展了必定的积极作用,但也呈现了“快、偏、乱”等问题。主要是P2P平台数量和业务范围增长过快,业务创新偏离信息中介定位,“卷款跑路”、非法集资等风险乱象时有产生,既侵害了互联网金融行业的名誉和健康发展,也不利于金融保险和社会稳固。对此,银监会会同有关部门宣布了《网络借贷信息中介机构业务运动管理暂行措施》,提出了网络借贷行业的经营和监管请求,明白了银监会与处所金融监管部门“双负责”的原则。同时,以负面清单形式规定了网贷业务边界,即不得接收公家存款、不得归集资金设破资金池、不得为出借人供给任何情势的担保、不得从事债权转让行为等。此外,领导网贷机构遵守小额疏散原则开展业务,划定了同一借款人在统一网贷机构及不同网贷机构的借款上限。银监会将与地方政府按照职责分工,增强和谐配合,独特做好网贷行业的监管工作,保护经济金融秩序和社会稳定。

  (五)关于非法集资

  非法集资是当前影响金融平安和社会稳定的凸起问题之一,2016年以来涉案数目和金额仍处于历史高位。民间投融资中介机构、房地产、网络借贷(P2P)、农夫配合社、私募基金等行业范畴案件连续高发,民间投融资中介机构新发案件金额占比近六成。

  防范和打击、处置非法集资工作事关各地方经济金融稳定和人民干部安全。党中心、国务院高度看重,国务院于2015年10月专门出台了《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》,要全面深入推进落实:一是进一步落实各省(区、市)政府第一责任人的职责,强化党委统一引导,加强考察和责任查究,装备专职职员,加大经费保障力度。二是依法稳妥做好案件处置工作。三是切实抓好宣扬教导和广告管理,制止非金融机构和个人发布任何融资类广告。四是严格管控类金融企业和业务注册管理。注册登记该暂停的暂停,该清理的清理,加强对以“投资理财”、“投资征询”等名义发行理财产品的非持牌机构管理,避免假借“理财”吸收公众资金。五是积极配合推动出台《处置非法集资条例》,做好非法集资的治标工作。

  (六)关于社会信用环境建设

  市场经济的基础是法制和信用。良好的社会信用环境可以下降全社会的融资成本,反之则会极大增加成本。国家对建设良好的信用环境非常器重,2016年5月,国务院发布了《关于树立完美守信联合鼓励和失信联合惩戒轨制加快推动社会诚信建设的领导看法》,要求构建政府、社会共同参加的跨地域、跨部门、跨领域的取信结合激励和失信联合惩戒机制。全社会必需充分认识地方信用环境受到损坏可能发生的灾害性成果,依法支持金融债权管理工作,对于介入、袒护和放纵逃废金融债务行为,依法进行重办。

  (七)关于市场化债转股

  近期,国务院出台了《关于积极稳当降低企业杠杆率的意见》及《关于市场化银行债权转股权的指导意见》。市场化债转股是降低企业杠杆率综合办法的主要一环,是落实“三去一降一补”五大义务,推进供应侧结构性改革的重要举动。银监会正在放松推动相关政策落实,将按照市场化、法治化原则,保持改革导向,推进市场化债转股工作;促进加强对各参与主体的行为束缚,确保银行债权干净转让、实在出卖,有效实现风险隔离,谨防道德风险。

(义务编纂:DF120)

(责任编辑:admin)
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